復利是什麼?好好善用小錢也能慢慢變成大錢

復利是什麼?

「復利」是透過每段期間獲得的利息再併入本金裡,繼續累積利息,來達到利滾利的效果。復利投資搭配定時定額投入,是許多人在投資理財的時候都會採用的方式。
復利公式:最終資產(本利和)=本金×(1+年利率)^期間


復利的威力比你想象重的還大,舉一個例子。從豐雲學堂下圖來看復利與單利、在投資累積財富的速度吧!假設現在擁有100萬、找到了平均年利率5%利息的投資商品。經過40的時間,單利累積到了300萬;而復利更累積到了704萬。如果每年在定期定額投資產進去,復利的效果會更快更明顯!



有哪些因素影響復利效果呢?

1.本金:本金愈高,也代表著有更多財富可以藉由復利的效果來累積,多數人都是靠薪資每月儲蓄累積本金。因而最好能設定每月的預算計畫,定期定額存股、每月自動扣款固定金額,是一個比較好實踐的方法。


2.年利率(報酬):高報酬率的金融商品並不難見,難的是長期擁有高報酬率是的事!投資大盤指數ETF、取得大盤長期的成長,雖然沒有高報酬但風險比較低且能長期擁有,是一個兼顧風險與報酬的投資。


3.時間:論是單筆投資或者定期投資,復利的時間愈長,可以累積的財富愈多。從前一張復利的圖片來看,復利必須在中長期十年以上,與單利的差距才會逐漸加大!

而復利另衍生出「72 法則」,該法則最初是假設以1%的復利計算,經過72年後,本金就會翻成1倍。

【72 法則公式】72÷年化報酬率=本金翻倍的時間,因此可以簡易去計算投資金額要過多久才能翻倍

最後,我們可以得出:
 (1)財富要增長,復利最有效!比如投資在年化報酬率5%的工具上,資產15年就會翻1倍,正符合所謂的72法則。
 (2)用復利來計算,當你愈早開始、有機會獲利愈豐收。
 (3)投資要承擔風險,報酬率愈高不見得是最後的贏家,兼顧風險與報酬的投資才能讓人安

可以試著用一些較保守的投資法像是投資 ETF,能在保守的狀況下把報酬率提到 5% 的左右
如果積極一點的投資者,會選擇先去(借款、信用、抵押等等),藉由利率不高的借款來增加自己的本金,來加速復利的效果也是不錯的方法。(前提要做好風險控管喔!)

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