一次搞懂定期定額!想賺到錢要選這種標的!

1.          甚麼是定期定額

 定期定額的英文稱做」dollar cost averaging」,每個月固定的時間、固定的金額去扣款,直白說明定期定額的特色就是「買在平均成本」,因為每隔固定一段時間,就買進一筆固定的金額,不論市場漲跌都會買到,只要長期平均攤算下來,便能降低成本。

2.          定期定額的優點

保守、穩健、省時間不燒腦

符合一般人資金運用

大多數人都是領月薪,持續性的現金流很適合定期定額這種持續的投入

有紀律不必太煩惱進場的漲跌

跌下去有人不敢買、漲上去也有人不敢買,用定期定額可以解決紀律問題。

長期持有報酬合理
很多時候我們會為了等待一個「好買點」而錯過大多頭波段,定期定額除了給你合理報酬,還能讓你持續抱著,就可以避免這種錯過多頭的損失。

3.          定期定額的缺點

無法賺更多

如果你是有能力判斷高低點的人,那就不需要用定期定額,因為抓到高低點你能賺更多

若標的持續下跌還是會虧錢

許多人最常有的誤會是:「定期定額是否不會賠錢?」

實際上如果買到一直跌的就會賠,即使加碼攤平漲回來也要考慮時間成本,年化報酬率也可能很低。

不適合短線操作

定期定額是買在「平均成本」,只要談到平均值概念都必須是長期,否則短期內仍會受到買賣價格高低影響。

時間太長會失效

如每月3000元,在100個月後已經變成30萬元,這時下一個月的3000元對之前的績效影響力就只剩1%,已經無法達到平均成本的效果。

成果取決于出場時機

4.          定期定額適合什麼樣的標的?

合適的產品最好要具備2種特性: 涵蓋多種資產類別標的、定期檢視投資標的成效。諸如基金或是ETF股票指數型基金都是常見會用定期定額策略投資的項目。

不能是有長期持續下跌特性的標的物

因為買越多賠越多,越攤越平,即使會漲回來,但如果10年後才漲回來就太痛苦了,避免挑到這種標的應該不是太難。

價格中短期常有漲跌循環

這種做定期定額操作的操作優勢在于,便宜的和貴的都會買到,如果確定它不會長期向下的前提下,用「停利不停損」的方式可以固定一段時間就賺到價差。

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5.          總結

定期定額是一個適合抱著換個地方存錢的心態來踏入投資理財的一個門檻相對低的工具。不需要去盯著進場點位、比較沒有壓力。現在的理財app也都很方便,隨時可以查看自己持有清單的報酬率,或是做定期定額的異動,在自己要出場時也比較能有個判斷的依據。

對于沒時間去研究金融市場的人,將一部分的錢放在穩健型或成長型基金的定期定額或儲蓄險,另一部分在投資股票、外幣等來分散風險都是比較保守的作法。

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